پولشویی

پولشویی که به انگلیسی Money Laundering نامیده می شود، به مشروع کردن درآمدی که از راه خلاف بدست آمده است، گفته می شود. به عبارت بهتر پول‌ شویی تبدیل سود حاصل از خلافکاری و فساد به دارایی‌ های به ظاهر مشروع است. علت این نام گذاری به این دلیل است که باندهای مافیایی درآمد های هنگفتی از فعالیتهای مجرمانه خود کسب می‌کردند و برای اینکه این وجوه را قانونی جلوه دهند اقدام به نصب دستگاه رختشویخانه (Laundromat ) در نقاط مختلف ایالات آمریکا نموده و درآمد های خود را به این کسب و کار انتصاب می‌ دادند.

پولشویی، فعالیتی غیرقانونی است که طی آن معاملات و درآمد های نامشروع شکلی کاملا قانونی یافته و مشروعیت می‌ یابند، به عبارت دیگر پول‌ های کثیف و نامشروع ناشی از اعمال خلاف در همان کشور یا در کشورهای دیگر به پول‌های تمیز تبدیل شده و از اقتصاد غیر رسمی وارد اقتصاد رسمی می‌ شود.

بطور کلی پول‌ شویی به این دلیل انجام می‌ شود که منبع واقعی پول نامشخص باقی بماند. فرار مالیاتی هم می‌تواند دلیل دیگری برای آن باشد. پول‌ شویی به‌ طور عمده یک جرم فرعی برای رد گم کردن درآمد حاصل از جرم اصلی است. جرم پول‌شویی هم تا حد زیادی به جرم اولیه وابسته است. پول‌شویان اغلب کسانی هستند که از قاچاق مواد مخدر، اختلاس، رشوه و سایر راه‌ های غیرقانونی کسب درآمد کرده‌ اند و به دنبال تمیز کردن پول هستند. چهار نوع پولشویی وجود دارد:

• پولشویی مهارشونده
• پولشویی وارد شونده
• پولشویی درونی
• پولشویی بیرونی

قدمت پولشویی به تاریخ ایجاد فساد باز می گردد. برخی کشف چمدان ۶۰۰ میلیون دلاری پول حاصل از قاچاق مواد مخدر در فرودگاه پالرمو ایتالیا و دستگیری عوامل مافیایی را بعنوان تاریخ پولشویی ذکر می‌ کنند. عده ای دیگر قضیه رسوایی واترگیت در زمان انتخابات نیکسون و مطبوعاتی شدن این موضوع برای اولین بار توسط مشاور وی را سرآغاز این موضوع می‌ دانند.

برخی مراحل پولشویی

• در قدم اول پول کثیف توسط کارگزاران/کاریاب به سیستم‌ های مالی و بانکی تزریق می‌شود.
• سپس برای پنهان کردن منبع ذخایر مالی این پول از طریق روش‌هایی پیچیده و اجرای تراکنش‌ های مختلف به حساب‌ های متعدد دیگر منتقل می‌ شود که لایه بندی نامیده می‌ شود.
• به عنوان آخرین مرحله، این پول که با نقل و انتقال‌های فراوان، عادی جلوه داده شده، مورد استفاده قرار می‌ گیرد.

انواع روش های پولشویی

استفاده از موسسه های مالی و اعتباری

آسان ترین راه پولشویی است که از نهاد های مالی رسمی استفاده می کند. در این روش وجوه نقد حاصل از عملیات مجرمانه، نزد شعبه بانکی سرمایه گذاری می گردد؛ این نهادهای مالی رسمی ممکن است داخلی یا خارجی باشند. استفاده از روش های معمول در داد و ستد الکترونیکی، یکی از بهترین شیوه های انتقال این سپرده ها از نهادهای مالی داخل کشور به نهادهای خارج از کشور می باشد که این امر تشخیص درآمد های نامشروع را بسیار دشوار و حتی گاهی ناممکن می کند.

صورت حساب های جعلی

در این روش، مجرمان پولشویی، به انجام فعالیت های تجاری خاص در کشور مبدا (کشوری که پول کثیف را در آن بدست آورده اند) می پردازند و از طریق عملیات صادرات و واردات صورتی در کشور مقصد منبع پول خود را از دید عمومی پنهان می کنند. موازات این نوع فعالیت ها، فعالیت های مشابهی را در کشوری که پول های کثیف خود را در آن سرمایه گذاری کرده اند دنبال می کنند و از این طریق به خرید و فروش کالا و خدمات به شکل ظاهری و صوری می پردازند؛ به این صورت که پولشویان کالایی را از شرکتی که می خواهند پول های کثیف را به آن تحویل دهند، می خرند و به جای آن صورتحساب غیر واقعی صادر می گردد که قیمتی بالاتر از قیمت واقعی کالا در آن وارد شده است. مابه التفاوت قیمت واقعی و قیمت کاذب، پول شسته شده می باشد.

سرمایه گذاری در املاک و مستغلات

سرمایه گذاری در بازار مسکن و خرید زمین و مستغلات از دیگر روش های مورد استفاده پولشویان است.

خرید و فروش آثار هنری

بازار هنر به دلیل اینکه نظارت چندانی بر آن وجود ندارد، می تواند وسیله تبدیل میلیون ها دلار پول کثیف باشد؛ زیرا همان طور که می دانیم آثار هنری می توانند هزاران و گاهی میلیون ها دلار ارزش داشته باشند.

ایجاد سازمان های خیریه

در این روش پول های بدست آمده از داد و ستد مواد مخدر و سایر راه های غیر قانونی در مؤسسات خیریه غیرواقعی جمع می شوند؛ زیرا این مسسات توانایی دریافت هدایا از اقصی نقاط جهان را دارند.

شرکت های چند ملیتی بین المللی

این شرکت ها از مهم ترین واحدهای تشکیل دهنده اقتصاد جهانی به شمار می روند؛ به طوری که فرآیند انتقال اموال و سرمایه گذاری در این کشورها، حد و مرز جهانی نمی شناسند. هدف این شرکت ها جهانی شدن سریع و حوزه فعالیت آن ها در زمینه تجارت، پول و سرمایه، تولید و استفاده گسترده از ثروت های طبیعی کشورهای در حال توسعه و فقیر می باشد. نحوه فعالیت در عملیات پولشویی این شرکت ها بدین صورت است که، در معاملات تجاری مشکوک و نامشروع شرکت کرده و در این میان در معاملات نامشروع صدها میلیون دلار به مسولان دولتی در کشورهای پیشرفته در حال توسعه و فقیر پرداخت می کنند.