رمز یکبار مصرف بانکی چیست و چگونه فعال می شود؟

معاون فناوری های نوین بانک مرکزی در گفت و گو با وب سایت های خبری اعلام کرد که تمامی بانک ها موظف هستند برای خدمات غیر حضوری خود به کاربران رمز دوم یکبار مصرف ارائه دهند. انجام هر گونه تراکنشی که از طریق اینترنت یا تلفن بانک انجام شود؛ بدون رمز پویا مقدور نخواهد بود. این رمز بانکی که به نوعی جایگزین رمز دوم است، به افزایش امنیت کارت های بانکی کمک می کند.

یکبار مصرف شدن رمز دوم کارت های بانکی از ابتدای آذرماه پارسال (1397) آغاز شده و رمزهای ثابت از دی ماه امسال (1398) حذف می شوند. ناصر حکیمی معاون فناوری های نوین بانک مرکزی ارائه این رمزها را با هدف کاهش جرایم مالی اعلام کرده و تاکید داشته که این مساله هزینه ای برای مردم نخواهد داشت.

یکی از راه هایی که کلاه برداران اینترنتی برای سوء استفاده از قربانیان مالی خود انتخاب می کنند، استفاده از دانش کم افراد و دست یابی به رمز اینترنتی کارت های بانکی است که افراد با دریافت آن از بانک ها می توانند نسبت به نقل و انتقالات مالی اینترنتی اقدام کنند.

پس از این که شما  کارت عابر بانک خود را از بانک دریافت می کنید با مراجعه به خود پرداز می توانید برای آن رمز دوم انتخاب کنید که این رمز حداقل باید پنج عدد باشد.  این رمز برای همه خرید های اینترنتی و یا خرید شارژ و پرداخت قبض استفاده می شود و در واقع برای هر کار اینترنتی که شما با کارت عابر بانک خود دارید از این بخش استفاده می کنید. بنابراین اگر این رمز لو می رفت و یا کلاهبرداری می توانست به آن دست پیدا کند، به راحتی قادر بود تا از کارت شما پول برداشت کند.

برای حل این مشکل که رمز دوم شما به راحتی در اختیار دیگران قرار نگیرد و حتی اگر قرار گیرد، دیگر هیچ اعتباری برای استفاده و خالی کردن حساب شما نداشته باشد، رمز دوم یکبار مصرف بهترین راه حل است.

از آنجایی که برداشت از حساب های بانکی توسط کلاهبردار ها بسیار زیاد شده است و حتی سلبریتی ها نیز گاهی در دام این نوع کلاهبرداری ها افتاده اند و درباره آن هشدار داده اند، فعال کردن رمز یکبار مصرف بانکی ضروری است. پلیس فتا گزارش داده است که در سال گذشته بین 20 تا 25 هزار پرونده بانکی وجود داشته است که همگی با موضوع برداشت های غیر مجاز بوده اند و اغلب به علت کم بودن اطلاعات کاربران رخ داده است.

از این به بعد اگر بخواهید از کارت خود به کارت دیگری پول انتقال دهید و یا خرید اینترنتی انجام دهید و یا قبض و شارژ بخرید باید از رمز یکبار مصرف بانکی استفاده کنید.

رمز دوم یکبار مصرف چیست؟

رمز دوم یکبار مصرف جایگزین رمز دوم ثابت یا ایستا است و حداقل ۷ رقم دارد و فقط برای یک تراکنش می توانید از آن استفاده کنید و اگر بیش از ۶۰ ثانیه از آن بگذرد و یا یک تراکنش با آن انجام دهید باید رمز جدیدی را از بانک دریافت کنید.

با این حال ممکن است برخی فکر کنند که دریافت این نوع رمز دوم می تواند خریدهای آنها را با اختلال مواجه کند. اما به این نکته باید توجه داشته باشید که قرار نیست برای هر بار دریافت رمز دوم به یک عابر بانک مراجعه کنید و از این طریق رمز دوم خود را دریافت کنید. بلکه بانک برای هر بار استفاده شما از رمز دوم، از طریق پیامک، یا از طریق اپلیکیشن های بانکی به شما یک رمز موقت می دهد که می توانید از آن به عنوان رمز دوم استفاده کنید، اما به دلیل ایمنی و جلوگیری از کلاهبرداری توسط کارت شما، این رمز تنها تا ۶۰ ثانیه قابل استفاده است و اگر در این ۶۰ ثانیه استفاده نشود خود به خود از بین می رود، بنابراین دیگر هیچ کلاهبرداری نمی تواند با استفاده از آن حساب شما را خالی کند.

رمز یکبار مصرف بانکی همانطور که از نامش پیداست، فقط یک بار قابلیت استفاده دارد. به این ترتیب اگر کسی حتی از طریق فیشینگ به اطلاعات کارت شما دسترسی داشته باشد، نمی تواند از کارت شما استفاده کند زیرا برای هر بار استفاده رمز عبور شما برایتان روی گوشی موبایل دریافت می شود. در این مقاله نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانکی را برای شما بازگو می کنیم.

تکنولوژی مورد استفاده در رمز دوم یکبار مصرف

در تکنولوژی رمز یک بار مصرف بانکی یا On Time Password ، از طریق کارت و با دستگاهی که بانک به مشتریان می دهد، یک رمز عبور برای انجام هر تراکنش برای کاربر تولید می شود. رمزهای یکبار مصرفی که در این تراکنش ها استفاده می شوند، بر مبنای الگوریتم هایی که در دستگاه مشتری و سرورهای مربوطه تعریف شده اند، تولید می گردند. این رمزها شامل انواع گوناگونی مانند time-base، response challenge و … می شوند.

در رمزنگاری OTP از استانداردهای بسیار بالایی استفاده می شود و در نتیجه استفاده از این روش امنیت بسیار بالایی را برای کاربران به همراه خواهد داشت. برنامه نویسان هر چقدر هم که نکات امنیتی در برنامه نویسی در مورد سرورها را در نظر داشته باشند، باز هم نخواهند توانست کنترل صد در صدی بر امنیت قسمت مربوط به کاربر داشته باشند چرا که در این روش محدودیت های بسیاری برای دسترسی دیگران، از جانب مرورگرها در نظر گرفته شده است.

نحوه فعال سازی رمز یک بار مصرف بانکی

متاسفانه، بانک های کشور هر کدام روشی خاص را برای فعال سازی و استفاده از رمز دوم یکبار مصرف انتخاب و به مشتریان خود اعلام کردند که باعث آشفتگی بازار و مردم شده است. . توجه داشته باشید که فعال سازی رمز یک بار مصرف بانکی در تمامی بانک ها رایگان است.

• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک ملی
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک صادرات
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک تجارت
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک ملت
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک ایران زمین
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک سامان
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک مسکن
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک سپه
• فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک کشاورزی
• فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک توسعه تعاون
• فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک پاسارگاد

? فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک ملی

اگر گوشی هوشمند ندارید، می توانید از طریق کد دستوری یا همان USSD رمز پویا را فعال کنید. کد دستوری #60*737* برای فعال سازی رمز دوم پویا بانک ملی در نظر گرفته شده است. به یاد داشته باشید در مراحل فعال سازی رمز پویا بانک ملی از طریق کد دستوری، نیاز است شما به دستگاه خودپرداز مراجعه کنید. بر روی دکمه دانلود که در ادامه مطلب قرار داده شده است، کلیک کنید تا فایل راهنمای مرحله به مرحله با تصویر را مشاهده نمایید.

اگر شما گوشی هوشمند دارید، می توانید با نصب “اپلیکیشن 60” رمز یک بار مصرف دریافت کنید. بانک ملی برای کاربران خود امکان دریافت رمز یک بار مصرف اول و دوم را مهیا کرده است. شما می توانید برای خرید های حضوری خود رمز یک بار مصرف داشته باشید. اینگونه حتی با داشتن کارت بانکی و مشخصات کامل امکان برداشت وجه از دستگاه خودپرداز وجود ندارد، مگر آنکه رمز ارسال شده به تلفن همراه شما را در اختیار داشته باشند. استفاده از اپلیکیشن 60 برای دریافت رمز یک بار مصرف نیاز به اینترنت ندارد. فقط در مرتبه اول فعال سازی رمز، بایستی به دستگاه خود پرداز مراجعه کنید و از منو عملیات رمز قسمتی از عملیات را انجام دهید. پس اگر گوشی هوشمند دارید، از سایت بانک ملی، اپلیکیشن 60 را دانلود و نصب کنید.

? نحوه فعال سازی رمز یک بار مصرف بانک صادرات

بانک صادرات از طریق اپلیکیشن ریما (رمزساز پویا) و کد دستوری امکان فعال سازی رمز دوم پویا را فراهم کرده است.

• کد دستوری #719* علاوه بر خدمات مبتنی بر کارت، امکان فعال سازی رمز دوم پویا را دارد.
• دریافت نرم افزار برای سیستم عامل های متفاوت گوشی موبایل از طریق این لینک ممکن است.

برای فعال سازی رمز دوم یکبار مصرف سپهر صادرات بار اول بایستی به دستگاه خودپرداز مراجعه کنید.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک تجارت

باتک تجارت در جهت اعطای رمز یکبار مصرف بانکی به کاربران، اقدام به تهیه اپلیکیشن همراز کرده است. در ویژگی های اپلیکیشن همراز، موارد زیر بیان شده است:

رمز دوم پویای بانک تجارت روندی مشابه به سایر بانک ها دارد. برنامه همراز برای تمامی گوشی های هوشمند با هر سیستم عاملی قابلیت نصب دارد. فقط کافیست به وب سایت بانک تجارت مراجعه کنید.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک ملت

اپلیکیشن “رمز نگار بانک ملت” برای دریافت رمز دوم پویا به مردم ارائه شده است. اگر کارت بانک ملت دارید، باید ابتدا این نرم افزار را نصب نمایید. کد فعال سازی را از عابر بانک بگیرید و آن کد را در اپلیکیشن رمز نگار وارد کنید تا برنامه فعال شود. بعد از فعال سازی می توانید از رمز های یکبار مصرف برای انجام خرید و تراکنش های خود استفاده کنید.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک ایران زمین

این بانک اپلیکیشن “رمز ساز ایران زمین” را در اختیار کاربران قرار داده است. برای فعال سازی رمز پویا باید پنج مرحله زیر به طور کامل انجام شود:

• مراجعه به شعب بانک ایران زمین
• ثبت درخواست فعال سازی سرویس رمز یکبار مصرف توسط مشتری
• تخصیص دسترسی و فعالسازی سرویس مذکور و تحویل QRCode توسط کاربر شعبه
• دانلود نرم افزار رمز ساز بانک ایران زمین از سایت izbank.ir با توجه به سیستم عامل گوشی همراه و نصب آن بر روی گوشی همراه
• فعالسازی نرم افزار مذکور از طریق QRCode دریافتی از شعبه و انتخاب رمز ورود به نرم افزار رمزساز

همچنین برای دریافت اپلیکیشن رمز ساز می توانید عدد 25 را به شماره 300006905 ارسال کنید.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک سامان

بانک سامان برای ارائه رمز یکبار مصرف سراغ اپلیکیشن رمزینه رفته که پیش از این برای ورود به بانک داری الکترونیک بانک سامان کاربرد داشت. حالا دریافت رمز دوم یکبار مصرف بانک سامان در کنار رمز یکبار مصرف نت بانک سامان قرار گرفته و هر دو از اپلیکیشن رمزینه قابل دسترسی هستند. آن طور که بانک سامان اعلام کرده، برای فعالسازی رمز دوم یکبار مصرف بانک سامان باید دست کم یک بار به یکی از شعب بانک سامان مراجعه کنید و برای فعال سازی رمز دوم یکبار مصرف درخواست بدهید. پس بهتر است پیش از مراجعه به بانک این اپلیکیشن را دانلود کرده و بر گوشی خود نصب نمایید.

بانک‌ پاسارگار با انتشار راهنمایی روی سایت خود (www.bpi.ir) از مشتریان خواسته در اپلیکیشن همراه بانک و اینترنت بانک خود، امکان استفاده از رمز دوم یک بار مصرف را فعال کنند. همین طور، طریقه استفاده از رمز یکبار مصرف هم توضیح داده شده است.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک مسکن

فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک مسکن علاوه بر اینکه با اپلیکیشن این بانک با نام ” نرم افزار رمز یکبار مصرف بانک مسکن ” قابل دسترسی است، از طریق دستگاه های خود پرداز بانک مسکن نیز امکان پذیر است. شما می توانید با مراجعه به دستگاه های خود پرداز این بانک، رمز پوبا دریافت نمیایید. با فعال کردن رمز پویا، رمز دوم ایستا غیر فعال خواهد شد.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک سپه

اپلیکیشن رمز ساز را از سایت بانک سپه دانلود و نصب کنید. به یکی از شعب بانک سپه مراجعه کنید و فرم مربوط به درخواست رمز یکبار مصرف را تکمیل کنید. کد دریافتی را در اپلیکیشن وارد کنید تا فعال شود. از طریق برنامه رمز ساز سپه می توانید برای انجام تراکنش های خود رمز دوم یکبار مصرف دریافت کنید.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک کشاورزی

نام برنامه ای که بانک کشاورزی برای فعال سازی رمز یکبار مصرف در اختیار کاربران قرار داده است، “ریما” می باشد. این برنامه از سایت بانک کشاورزی قابل دانلود و نصب است. بعد از دانلود و نصب شما بایستی به یکی از خودپردازهای بانک کشاورزی که به طور گسترده در شهر ها و روستا ها وجود دارد، مراجعه کنید و کد فعالسازی نرم افزار را دریافت کنید. کدی را که از خودپرداز دریافت کرده اید را، در اپلیکیشن ریما بانک کشاورزی وارد کنید تا فعال شود.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک توسعه تعاون

برای فعال‌ سازی این خدمت کاربر می‌ بایست به سامانه‌ های اینترنت‌ بانک و یا همراه‌ بانک خود مراجعه نماید. یک‌ بار فعال‌ سازی وضعیت رمزهای پویا از سامانه‌ های مزبور برای انجام تراکنش‌های آتی کفایت می‌نماید. برای دریافت رمز یک‌ بارمصرف، کاربران می ­توانند به برنامه­ همراه‌ بانک (MBanking) قسمت ورود با خدمات سپرده و یا خدمات کارت مراجعه نمایند.

روش اول: جهت فعالسازی در سامانه اینترنت بانک از مسیر “کارت” به زیرگزینه “کارت‌ های من” مراجعه نمایند.

روش دوم: جهت فعال‌ سازی در ابتدا برنامه همراه‌بانک را از پرتال بانک به آدرس www.ttbank.ir دانلود نموده و طبق تصاویر زیر اقدام نمایید.

? نحوه فعال سازی رمز یکبار مصرف بانک پاسارگاد

همراه بانک پاسارگاد را نصب کرده و برای فعال سازی رمز یک بار مصرف مسیر زیر را بروید:

قسمت کارت / رمزپویا / انتخاب “آیکون فعال سازی” (پس از فعال سازی آیکون به رنگ سبز تغییر می کند.)

پس از فعال سازی رمز دوم یک بار مصرف از طریق مسیر بالا، شما می توانید در زمان خرید کالا و خدمات بر روی درگاه های پرداخت، با مراجعه به موبایل بانک (همراه بانک) از طریق منوی کارت موبایل بانک (همراه بانک) / رمزپویا / انتخاب گزینه “دریافت رمز پویا” نسبت به دریافت رمز پویا اقدام نمایید.

با وجود این تدابیر که برای امنیت سیتسم مالی کشور اندیشیده می شود، برخی افراد هنوز معتقد هستند که دنیای ارزهای دیجیتال از امنیت بسیار بیشتری برخوردار است، اما با وجود روش های مختلف هک ارزهای دیجیتال، در امنیت کامل این نوع ارز نیز شک بسیار است.