DeFi چیست؟ و چه کاربردی دارد؟

DeFi مخفف عبارت Decentralized Finance است که به طور کلی به دارایی های دیجیتال، قرارداد هوشمند مالی، پروتکل ها و برنامه های غیر متمرکز (DApps) که در اتریوم ساخته شده است، اشاره دارد. به عبارت ساده تر، دیفای یک نرم افزار مالی است که بر روی بلاک چین ساخته می شود. در این مقاله به طور کامل با دیفای و آینده آن آشنا می شوید.

نوید رمز ارز ها این است که پول و پرداخت های جهانی را در دسترس همگان قرار دهد – بدون توجه به اینکه آنها در کجای دنیا قرار دارند.

جنبش عدم تمرکز مالی (DeFi) یا جنبش مالی باز این نوید را یک قدم به جلو برده است. برای هر سرویس مالی که امروز از آن استفاده می کنید، یک گزینه جایگزین جهانی تصور کنید – پس انداز، وام، تجارت، بیمه و موارد دیگر – که با تلفن هوشمند و ارتباط اینترنتی در دسترس همه افراد جهان است.

این امکان اکنون در بلاک چین های قراردادهای هوشمند مانند اتریوم امکان پذیر است “قراردادهای هوشمند” برنامه هایی هستند که بر روی بلاک چین اجرا می شوند و در صورت تحقق شرایط خاص، می توانند بطور خودکار اجرا شوند. این قراردادهای هوشمند به توسعه دهندگان امکان می دهد تا کارایی بسیار پیشرفته تر از ارسال و دریافت رمز ارز را بسازند. این برنامه ها همان چیزی هستند که ما اکنون آن را برنامه های غیر متمرکز یا DApp ها می نامیم. DApp به جای اینکه توسط یک نهاد و یا شرکت مرکزی ساخته و کنترل شده باشد، برنامه ای است که بر اساس فناوری غیر متمرکز ساخته شده است.

در حالی که برخی از این مفاهیم ممکن است آینده نگرانه باشد – مانند مذاکرات خودکار وام که مستقیماً بین دو غریبه، بدون وجود یک بانک در این میان، که در مناطق مختلف جهان انجام می شود – بسیاری از این dapp ها امروزه وجود دارند. dapp های DeFi وجود دارند که به شما امکان می دهند تا استیبل کوین بسازید (رمز ارزی که ارزش آن همانند دلار آمریکا است)، پول خود را قرض بدهید و از رمز ارز خود بهره بگیرید، وام بگیرید، دارایی خود را مبادله کنید، دارایی های طولانی یا کوتاه بخرید و استراتژی های سرمایه گذاری خودکار و پیشرفته را پیاده سازی کنید.

تفاوت DApp های دیفای و بانکداری سنتی چیست؟

در اصل آنها ، عملکرد این مشاغل توسط یک موسسه و کارمندان آن اداره نمی شود – در عوض قوانین به صورت برنامه ای کامپیوتری (یا قرارداد هوشمند ، همانطور که در بالا ذکر شد) نوشته شده اند. هنگامی که قرارداد هوشمند در بلاک چین قرار گرفت، dapp های DeFi می توانند خود را بدون دخالت و یا با دخالت حداقلی انسانی اجرا کنند (اگرچه در عمل توسعه گران معمولا با بروز رسانی و درست کردن ایرادات dapp ها از آن ها نگه داری می کنند).

برنامه برای حسابرسی هر کس در بلاک چین شفاف است. این باعث ایجاد نوع دیگری از اعتماد به کاربران می شود، زیرا هر کسی این فرصت را دارد که کارایی قرارداد را بفهمد یا ایرادات را پیدا کند. همچنین کلیه فعالیتهای معاملات برای همه قابل مشاهده است. اگرچه این ممکن است سؤالات مربوط به حریم خصوصی را ایجاد کند، معاملات به صورت پیش فرض با اسامی مستعار هستند، یعنی مستقیماً با هویت واقعی شما مرتبط نیستند.

dapp ها از روز اول جهانی طراحی شده اند – شما خواه در تگزاس یا تانزانیا باشید، به همان خدمات و شبکه های DeFi دسترسی دارید. البته ممکن است مقررات محلی اعمال شود، اما از نظر فنی اکثر برنامه های DeFi با ارتباط اینترنتی در دسترس همه افراد هستند.

ویژگی های DeFi

🔸 “بدون نیاز به مجوز” برای ایجاد ، “بدون نیاز به مجوز” برای مشارکت – هر کس می تواند برنامه های DeFi ایجاد کند، و هر کس می تواند از آنها استفاده کند. برخلاف امور مالی امروز ، هیچ دروازه بان یا حساب کاربری با فرم های مفصل وجود ندارد. کاربران از کیف پول های رمز ارز خود مستقیماً با قراردادهای هوشمند تعامل دارند.

🔸 تجربه کاربری انعطاف پذیر – رابط کاربری dapp خاصی را دوست ندارید؟ مشکلی وجود ندارد – می توانید از رابط کاربری شخص ثالث استفاده کنید ، یا خودتان آن را بسازید. قراردادهای هوشمند مانند یک API باز است که هر کسی می تواند برای آن برنامه درست کند.

🔸 قابلیت تعامل – برنامه های جدید DeFi با ترکیب سایر محصولات DeFi مانند قطعات لوگو ترکیب و یا ساخته شده اند. به عنوان مثال، استیبل کوین ها، صرافی های غیر متمرکز و بازارهای پیش بینی می توانند با هم ترکیب شوند تا محصولات کاملاً جدیدی را تشکیل دهند.

اکنون DeFi یکی از سریعترین بخش های در حال رشد در رمزنگاری است. ناظران صنعت انقباض را با یک مقیاس جدید و منحصر به فرد – “ETH قفل شده در DeFi” اندازه می گیرند. در زمان نوشتن این مقاله، کاربران بیش از 600 میلیون دلار رمزنگاری را به این قراردادهای هوشمند واریز کرده اند.

آینده دیفای چگونه است؟

از زمان طلوع تمدن بشری ، پول و سرمایه گذاری به شکلی در جریان بوده است. رمز ارز فقط آخرین نماد دیجیتال است. در سال های آینده ، ممکن است شاهد باشیم که هر سرویس مالی که در سیستم فیات امروزی از آن استفاده می کنیم برای اکوسیستم رمزنگاری نیز ساخته شود. تا کنون شاهد صدور و تبادل دارایی ، وام گرفتن ، وام ، حضانت و مشتقات ساخته شده برای رمز ارز بودیم. بعد از این چه چیزی درست خواهد شد؟

اولین نسل از dapp های DeFi به عنوان محافظ به وثیقه متکی هستند. یعنی شما نیاز دارید که مقداری رمز ارز را در اختیار داشته باشید و آن را به عنوان وثیقه ارائه کنید تا بتوانید رمز ارز های بیشتری را قرض بگیرید. وام گرفتن و قرض دادن سنتی تر ناامن به یک سیستم هویتی تکیه می کند تا وام گیرندگان بتوانند اعتبار خود را تقویت کنند و قدرت استقراض خود را افزایش دهند، دقیقاً مانند امتیازات SSN و FICO امروزه. اما بر خلاف هویت و سیستم های اعتباری امروز، هویت غیر متمرکز باید جهانی و حافظ حریم خصوصی باشد.

ما همچنین در فضای بیمه شاهد نوآوری هستیم. بسیاری از وام های DeFi امروز دارای وثیقه های با ارزش تری نسبت به وام هستند (به این معنی که وام ها به دلیل محافظت سخاوتمندانه دارایی های ذخیره شده ذاتاً بی خطر به نظر می رسند). اما قو سیاه برای DeFi آسیب پذیری قراردادهای هوشمند است. اگر یک هکر اشکال در برنامه های منبع باز برای یک dapp را بیابد و از آن بهره برداری کند ، میلیون ها دلار می تواند در یک لحظه تخلیه شود. تیم هایی مانند Nexus Mutual در حال ایجاد بیمه غیر متمرکز هستند که در صورت هک شدن قراردادهای هوشمند ، کاربران از این رویداد آسیبی نبینند.

روند دیگری که شاهد آن هستیم ، تجربه کاربری بهتر است. اولین نسل از dapp ها توسط علاقه مندان به بلاک چین ساخته شده است. این dapp ها با نمایش امکانات جدید و هیجان انگیز DeFi کار بسیار خوبی انجام داده اند، اما برای مطلوب شدن هنوز باید بر روی قابلیت استفاده آن کار کرد. آخرین تکرار برنامه های DeFi اولویت بندی طراحی و سهولت استفاده به منظور جذب منابع مالی باز برای مخاطبان گسترده تر است.

در آینده ، ما انتظار داریم که کیف پول های رمز ارز پورتال همه فعالیت های دارایی دیجیتالی شما باشند ، دقیقاً مانند مرورگر اینترنت امروزی که پورتال شما برای اخبار و اطلاعات جهان است. داشبوردی را تصور کنید که نه تنها دارایی های شما را نشان می دهد، بلکه نشان می دهد چه مقدار سرمایه در پروتکل های مختلف سرمایه گذاری باز – وام ها ، سهام و قراردادهای بیمه قفل شده است.